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há 2 dias por Regina Pitoscia

Quer fazer um empréstimo online?

Contratar um empréstimo online pode até ser um bom negócio, ou uma grande cilada, tudo vai depender dos cuidados que devem ser tomados pelo consumidor. São muitas as financeiras que oferecem crédito pela internet. Não só isso, ao informar o valor desejado e o tempo em que deseja pagar, o interessado poderá simular na hora qual será sua mensalidade e quanto pagará de valor total.

Algumas financeiras oferecem juros bem abaixo do que os grandes bancos estão cobrando no cheque especial, entre 12 e 15% ao mês, ou até mesmo no crédito pessoal, entre 4,4% e 6,2% também ao mês, nos cinco maiores bancos do País. Vale a pena fazer uma pesquisa.

Empréstimo de R$ 10 mil

Em alguns sites, como o da Lendico e da Just, o processo é bem simples e prático. A primeira instituição informa que as taxas vão de 2,4% a 3,8% ao mês e, ao simular um empréstimo de R$ 10 mil a ser pago em 12 meses, é possível saber que as mensalidades serão a partir de R$ 1.021, dependendo aí da taxa de juro que vão lhe cobrar, de acordo com seu perfil de crédito. Nesse exemplo, o valor total a ser devolvido à financeira seria de R$ 12.252,00, com um acréscimo de 22,5% sobre o total emprestado. O valor máximo a ser liberado é de R$ 50 mil.

O site da Just, que é um correspondente bancário do Sorocred, esclarece  em sua página inicial que os juros vão de 2,8% a 7,2% ao mês e que para um empréstimo de R$ 10 mil, em 12 meses, o total a ser pago será de R$ 16.209,00, o que daria uma prestação mensal em torno de R$ 1.350,00, um acréscimo de 62% sobre o valor inicial liberado. O valor máximo emprestado vai depender do perfil de crédito do interessado e chega ao limite de R$ 50 mil. A instituição esclarece ainda que pode fazer uma conexão com a conta corrente do cliente para ter uma análise mais precisa de suas possibilidades financeiras e assim oferecer taxas mais baixas e facilitar a sua aprovação.

Todas essas informações podem ser levantadas em 5 ou 10 minutos e são valiosas para uma tomada de decisão. É sempre importante saber se o que está sendo informado é o juro ou o Custo Efetivo Total (CET), que inclui impostos e outros custos. Procure saber qual o CET, que coloca as diferentes opções na mesma base de comparação. A pergunta a ser feita é simples: quanto vou pagar pelo total financiado? A resposta trará boas pistas para definir a melhor opção.

Com esse simples levantamento foi possível descobrir que a maioria das condições nessas duas financeiras estão mais favoráveis do que levantar um empréstimo pessoal nos cinco bancos pesquisados, em que as taxas estão acima de 4% ao mês. Em relação ao cheque especial não é preciso nem fazer conta, porque as taxas bancárias superam os 12% ao mês, enquanto a taxa máxima é de 7,2% na Just e de 3,8% na Lendico.

Empréstimo de R$ 2,5 mil

Em uma outra financeira, na Simplic, o valor máximo a ser liberado é de R$ 2.500 a uma taxa de 15,8% ao mês. Para quitar em 12 meses, o devedor pagaria aqui uma mensalidade de R$ 474,93, num total de R$ 5.699,16, ou acréscimo de 128% sobre o total emprestado. Ao simular esse mesmo financiamento na Lendico, o site mostra que o devedor pagaria 12 parcelas de R$ 255, num total de R$ 3.060,00, com acréscimo de 22,4% sobre o dinheiro emprestado.

A Creditas informa que os empréstimos são concedidos para o interessado que oferece seu imóvel ou seu carro como garantia. Se essa garantia for o imóvel, o valor a ser conseguido varia de R$ 30 mil a 50% da avaliação feita pelo imóvel. Os juros mínimos são de 1,15% ao mês e o prazo de financiamento pode chegar a 20 anos. Se o carro for oferecido como lastro, o valor a ser financiado vai de R$ 5 mil até 80% do valor do veículo apurado pela tabela Fipe. A taxa mínima está em 1,89% ao mês e o prazo de pagamento é de até 5 anos. Evidentemente os bens precisam estar quitados para ser oferecidos no contrato de crédito e o total a ser liberado é bem mais alto, dependendo do valor do imóvel ou do carro. Aqui, a vantagem é conseguir taxas bem mais baixas e o principal risco é perder os bens, caso não tenha condições de pagar o financiamento em dia.

Considerações

Aqui tomamos como base os números que estão na primeira página do site de cada financeira. Para conhecer com precisão as condições do crédito em cada uma delas será necessário fazer um cadastro com dados pessoais, informar se possui bens, em que banco tem conta, tudo para que essas instituições financeiras possam levantar seu perfil de crédito. Quer dizer, saber se você é um bom pagador ou se tem nome negativado nos serviços de proteção ao crédito, se você tem outros empréstimos em seu nome, se você discute na Justiça valores pagos a um determinado credor, e assim por diante. Quanto melhor for sua análise, mais baixo será o juro.

Para não cair em ciladas, é importante tomar algumas providências, como alerta o Proteste, entidade de defesa do consumidor. É importante saber se a instituição é autorizada pelo Banco Central a operar no mercado, pelo telefone 145 ou pelo site www.bcb.gov.br; consultar os sites de reclamações de consumidores; e desconfiar das empresas que pedirem algum adiantamento, antes de concederem o financiamento, porque certamente será uma fraude.

Endereços eletrônicos para consultas das financeiras: www.lendico.com.br, www.justonline.com.br, www.simplic.com.br, www.creditas.com.br.

 

 

 

 

 

 

 

 

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